各地商业银行对央五条的态度

房贷“香饽饽”遭银行抛弃称不愿干赔本赚吆喝买卖

曾经的香饽饽，如今为何遭银行抛弃？

“利率市场化后，经营压力大。”一股份制银行人士称。去年开始，在银行资本约束紧张、流动性管理难度加大的情况下，购房按揭贷款对商业银行的吸引力有所降低。在信贷规模总量一定的情况下，银行往往会将资产投放到 率较好、风险可控的资产运用，而按揭贷款的利率偏低，并不是 理想的业务品种。

国泰君安分析师邱冠华表示，利率市场化背景下银行资金成本上升，按揭业务银行不怎么赚钱，很多商业银行虽名义上支持按揭，实际上已大幅收缩甚至暂停。张大伟称，目前出现房贷难的主要原因是银行信贷成本的增加，4月1.23万亿居民存款搬离银行，银行平均成本利率提高，导致不太可能给购房者优惠。

从2012年开始，部分银行已经开始逐步压缩房贷业务，转战 更高的消费抵押贷款、中小企业贷款领域。“有就做，没有也不强求。公司将更多的资源和注意力放到了消费抵押贷款、经营性贷款方面。”一位股份制银行人士告诉新京报记者。据了解，目前在该行北京分行的个贷业务中，房贷业务比例已经低于50%。

以目前5年期以上贷款利率6.55%计算，如果打9折为5.895%，而5年期的存款利率为4.75%，为了拉存款不少银行都上浮10%，也就是5.225%。这意味着，银行发放房贷的利差空间不到1.5个点。但消费抵押贷款则更为吸引人，消费抵押贷款的利率一般要上浮20%以上，这对于银行来说，利润空间更大。

银行“听话”还是求利润？

面对央行的窗口指导，银行大倒苦水，是选择“听话”还是让位于“追求利润”？

一位银行人士表示，选择少做或者不做个人按揭贷款，是商业银行根据目前资金成本和需求的现实情况，做出符合自身商业利益的市场化选择。目前大中型银行都已经上市，在银行业整体营利压力增大的趋势下，几乎没人愿意干“赔本赚吆喝”的买卖。另一位股份制银行人士认为，监管者不能一边快马扬鞭地推进利率市场化，一边又用种种 手段干涉商业银行自己的业务策略。

平安银行有关人士昨天对新京报表示，目前该行房贷业务正常开展，会优先支持自住性住房的贷款需求，限制投机性住房业务。平安银行也会根据国家相关政策以及银行具体情况，随时调整房贷相关政策。

事实上，银行压缩房贷的另一个背景是，目前国内房地产市场呈下行趋势，房贷业务的风险正在加大。

央行智库余永定近期表示，如果2014年中国经历一场危机，则这场危机的触发点很可能是房地产价格 ，房地产价格 冲击金融体系的 个环节是银行按揭抵押贷款和房地产开发贷款。尽管房地产业贷款在银行贷款中占比20%左右，但如果房地产价格下跌，和房地产相关的企业出现问题，相关贷款也会出现问题。

张大伟认为，除非大幅度降准，或者央行单独设立针对房地产首套房贷款的非营利性机构，否则目前房地产贷款难的趋势将继续维持。

不过，贷款机构伟嘉安捷报告指出，此次央行加强银行批贷速度的监管后，将迫使银行缩短住房按揭贷款的办理流程，改善目前银行放款迟缓的现状。这对于 置业人群来说将是一大利好，将会刺激目前仍在观望的人群逐步入市。